合规在身边 系好第一扣“制度管人，文化管魂”。如果说制度约束是一只“看得见的手”，那么合规文化则像一只“看不见的手”，将风险隐患及时消除于萌芽时。近年来，永康农商银行深入贯彻落实省行“合规第一扣”决策部署，大力开展“合规在身边”系列活动，推动实现从“要我合规”到“我要合规”的思想转变，逐渐形成具有自身特色的合规文化建设模式，为全行业务发展奠定坚实基础。

　　土沃则根深，根深而叶茂。永康农商银行积极探索中小银行合规文化建设，通过我来学合规、悟合规、守合规等度，推动合规文化建设持续发展，为全行“做强做优”注入源动力，增强队伍凝聚力战斗力，实现合规文化建设与经营发展“齐头并进”、“比翼双飞”的局面：连续九年获得永康市优秀单位，连续五年获得永康市金融支持地方先进单位，连续多年无案件发生。

　　永康农商银行将合规文化建设作为一项长期的系统性工程，按照“规划、实施、提高”的路径，循序渐进、逐步实施，使合规文化“外化于行、内化于心、固化于制”，达到“以制度约束人，以文化同化人”。

　　永康农商银行积极探索合规教育新途径、新方式，开展分层次、分条线的合规培训。一是聚焦管理人员，围绕“合规从高层做起”的合规意识培养，开展提升风险防控能力、大局意识和前瞻意识的培训。二是聚焦客户经理，围绕自身素质，深入开展信贷法律合规知识、职业操守的教育培训。特别是创新“庭审式”培训，建立诉讼案件庭审旁听制，诉讼开庭时组织客户经理，特别是新客户经理、日常风险检查中出现问题较多的客户经理，通过“身临其境、实战演习”的现场培训，以庭审现场的视觉冲击力和听觉强化力，提高客户经理合规风险意识和素养。三是聚焦柜员，围绕事务操作，加强柜面业务合规操作风险防控和职业操守的教育培训。四是聚焦新进员工，进行合规培训、开展警示教育、签订合规履职承诺，为新员工上好合规“第一课”，引导新员工从入行的第一天开始就力求做到依法合规，坚守合规底线。五是聚焦新提拔人员，坚持干部员工提拔必讲，在干部任前集中谈话中，由纪委对新提拔的管理人员开展任前廉政谈话并作合规教育宣讲，集中学习省行、纪委等上级部门下发的警示教育案例，教育新上任干部坚守合规底线。

　　在全员合规培训基础上，永康农商银行组织开展了多期“解惑答疑助提升”小班化合规专项培训。定期下支行组织开展包括员工职业道德操守、员工行为规范、合规警示教育等专项培训，打通“最后一公里”，根植合规理念。

　　永康农商银行注重发挥违法违规案件对员工的警示作用。一是常态化梳理内外部检查发现典型违规案例，不拘形式地利用每月一学、支行晨会、例会、全员会议等各种场合，组织学习案例和员工违规处理情况通报、《员工行为十条禁令》《工作人员违规行为处理办法》等规定，让员工在学习中对照自身，剖析自身，对违规点及时纠错整改。二是依托电梯内广告牌形式展示合规标语、楼梯口电视机播放合规宣传片的形式，制作“浙江农商银行系统员工行为十条禁令”、“员工基本道德公约”图片设置成全体干部员工内网电脑屏保，开展警示教育，时刻提醒干部员工慎言笃行、防微杜渐，切实改进工作作风、严明工作纪律，形人事事处处讲合规的氛围。三是每年组织新提拔管理人员、新入岗员工合规知识考试，提升员工学业务、促合规，实现合规学习教育常态化。四是组织全员开展宪法宣誓，警醒员工时刻牢记宪法，做到合法合规履职。同时，开展全员书写《浙江农商银行系统员工从业行为承诺书》活动，“思读十遍，不如写一遍”，在按季开展员工合规线上承诺警示基础上，让干部员工书写承诺，牢记承诺。五是结合目前业务的变化情况和新业务的增加，修订完善第六版《合规风险点》，进一步提升全员风险防控能力，加强合规风险管理的针对性和有效性，消除制度合规盲点，设置经营管理止步“红灯”，为合规提供操作指南。六是召开“廉”心会暨家庭助廉座谈会，筑牢反腐倡廉家庭防线，让员工家属当好拒腐防变的宣传员、守门员和监督员，念好家庭“廉洁经”，当好家庭“廉管家”，同时征集清廉家书35封，其中1名被评为浙江省银行业协会清廉榜样。

　　永康农商持续以案说法、以案为鉴、以案促廉，做到警钟长鸣，教育引导员工自重、自醒、自警、自律乐鱼电子，筑牢“不能为”的案防工作铜墙铁壁。

　　永康农商银行强化员工行为管理，完善员工合规常态排查，守牢合规底线。抓牢风险背后人的问题，盯牢关键岗位、关键人、关键领域，强化“自查”“突击检查”纪检数字化督查”多向共同发力。一是将自查作为日常行为，严查立改，让规范操作形成习惯。二是总行每年至少开展2次覆盖全员的员工行为风险排查，强化问题整改落实，坚持零容忍、严问责，对排查发现的问题及时、严肃问责处理。三是全体干部员工签署“互帮、互学、互查、互保”责任书，在全行形成相互帮助、相互督促、共同提高、共同防案的良好氛围，增强内部监督制约机制。四是合规、纪检、审计等部门加大飞行检查频度，开通“码上监督”，建立来信、来访、来电、网络“四位一体”监督举报体系，形成高压态势，以督促查，以查促改，以改促效。

　　永康农商银行通过把员工行为置于合规探照灯下，使违规行为无处遁形，在全行营造了“不敢为”的合规氛围。

　　永康农商充分发挥合规绩效考核“指挥棒”作用，合理设置考核指标，引导基层机构和员工正确处理业务拓展与风险防范的关系、长远发展和短期效益的关系，倡导全行员工践行诚信、正直的职业操守，促进各岗位人员尽职履责。一是实行“双重问责”个人和机构违规积分管理，出台《永康农商银行违规行为积分管理实施细则》，并与提拔、评优、入党、内部评级、员工转编、机构负责人考核等都挂钩。二是对违规原因“刨根问底”，组织各支行对具有违规积分的个人进行“一对一”的谈话谈心，帮助其从根本上分析认识违规原因，并协助其寻求对策，提高制度执行力，有效遏止了“大错不犯，小错不断”。三是握紧“警戒尺”，拉紧违纪违法“高压线人次，共扣减薪酬3.10万元。并对6人次管理人员扣减薪酬3.5万元，持续加大对管理责任人的追责问责力度。四是大力弘扬“知规守规”行为，提升合规意识，营造“有规必依、违规必罚”的合规氛围，每年评选出六名 围合规之星”予以正向激励，并发文通报。

　　永康农商银行着力让每一位员工都将“合规创造价值 内控创造效益”的理念入心入脑，并内化为员工“不愿为”的自觉意识。

　　“意识”是合规文化建设的前提。意识是一切行为的根源。合规文化建设，首先必须深植合规理念，上下联动，使廉洁合规文化无处不在，渗透至心。

　　“制度”是合规文化建设的基石。只有建立起合规的制度基石，才能建立起“架构完善、制度清晰、运行顺畅、监督客观、问责合理、文化良好”的合规文化体系。

　　“执行”是合规文化建设的根本。执行力是第一行动力。有章不循、有规不依，制度就失去价值。合规文化必然需要通过不折不扣的执行，才能融入工作生活的方方面面，才能有效规避风险。

　　“人本”是合规文化建设的核心。人，是合规文化中的“主角”，将合规文化在日常工作中以“润物细无声”的方式渗透给员工，让员工深植合规文化，才能营造良好的廉洁合规氛围。

　　“教育”是合规文化建设的保障。教育培训是合规文化建设的“重头戏”。需要“量体裁衣”，“有层次、有重点、有针对性”地开展“教化”。

　　合规文化建设永远在路上。永康农商银行将凝共识聚合力，将合规文化内化于心、外化于行，扎实推动合规文化建设工作再上新台阶。